Ley 73 vs Ley 97 del IMSS: cuál te toca y cómo cambia tu pensión
Es la pregunta que más confunde a los trabajadores mexicanos, y la que más dinero puede significar en tu retiro. La buena noticia: saber cuál te corresponde es sencillo, y depende de un solo dato. Aquí te explicamos cómo identificarlo y qué cambia en cada caso.
La regla que lo define todo: tu primer registro
No puedes elegir tu régimen. Lo determina la fecha en que cotizaste por primera vez ante el IMSS:
- Antes del 1 de julio de 1997 → te corresponde la Ley 73.
- A partir del 1 de julio de 1997 → te corresponde la Ley 97.
Ojo con un punto importante: lo que cuenta es tu primer registro, no si seguiste cotizando sin interrupciones. Alguien que se dio de alta en 1995, dejó de trabajar formalmente diez años y regresó, sigue siendo de Ley 73. Para ubicar tu fecha, revisa tu historial con la guía de semanas cotizadas del IMSS.
Dato clave: si eres de Ley 73 y pierdes el derecho (por dejar de cotizar demasiado tiempo sin conservar derechos), podrías caer en Ley 97. Por eso conviene conocer tu situación antes de que sea tarde.
En qué se diferencian realmente
| Aspecto | Ley 73 | Ley 97 |
|---|---|---|
| ¿A quién aplica? | Primer registro antes del 1/jul/1997 | Primer registro desde el 1/jul/1997 |
| Semanas mínimas | 500 | Desde 750 (2021), subiendo hasta 1,000 en 2031 |
| ¿De qué depende el monto? | Del promedio salarial de las últimas 250 semanas y tus semanas cotizadas | Del saldo acumulado en tu Afore (cuenta individual) |
| Quién paga | El Gobierno (pensión definida por ley) | Tu propio ahorro, vía Afore o aseguradora |
| ¿Sirve la Modalidad 40? | Sí, mucho | Su efecto es distinto y menor |
Ley 73: tu salario de los últimos años manda
Aquí la pensión es un beneficio definido: la ley establece cómo se calcula. La pieza central es el promedio del salario de tus últimas 250 semanas (unos 5 años), combinado con tus semanas cotizadas y tu edad al pensionarte.
Esto tiene una consecuencia muy práctica: subir tu salario registrado en los últimos años antes de pensionarte eleva directamente tu pensión. Esa es exactamente la lógica detrás de la Modalidad 40. Puedes estimar tu caso con la calculadora de pensión IMSS Ley 73.
Ley 97: tu ahorro manda
Aquí la pensión es de contribución definida: lo que recibas depende de cuánto se acumuló en tu cuenta individual de Afore — aportaciones tuyas, del patrón y del gobierno, más los rendimientos a lo largo de tu vida laboral.
Por eso, en Ley 97 las palancas que de verdad mueven la aguja son otras: aportaciones voluntarias, elegir una Afore con buenos rendimientos y comisiones bajas, y cotizar el mayor número de semanas posible. Estima tu escenario con la calculadora de pensión Ley 97.
La pregunta del millón: en general la Ley 73 suele dar mejor pensión, porque no depende de cuánto alcanzaste a ahorrar. Pero no es algo que puedas elegir — te toca la que marca tu fecha de primer registro. Lo útil es saber cuál es la tuya y optimizar dentro de sus reglas.
Qué hacer según tu caso
Si eres de Ley 73: cuida no perder tus derechos, verifica tus semanas, y evalúa con números si la Modalidad 40 te conviene en los años previos al retiro.
Si eres de Ley 97: enfócate en acumular — aportaciones voluntarias, buena Afore y más semanas cotizadas. Cada peso aportado joven pesa mucho más por los rendimientos.
En ambos casos, el primer paso es el mismo: confirma tu fecha de primer registro y tus semanas. Revisa también cómo se integran tus aportaciones en la guía de cuotas del IMSS y explora el resto de nuestras guías.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si me toca Ley 73 o Ley 97?
Lo define la fecha de tu PRIMER registro ante el IMSS. Si cotizaste por primera vez antes del 1 de julio de 1997, te corresponde la Ley 73. Si tu primer registro fue a partir de esa fecha, te corresponde la Ley 97.
¿Cuál de las dos leyes da mejor pensión?
En general la Ley 73 suele resultar más favorable, porque la pensión se calcula con el promedio salarial de las últimas 250 semanas y no depende de lo ahorrado. En la Ley 97 la pensión depende del saldo acumulado en tu Afore. Aun así, no puedes elegir: te corresponde la que marca tu fecha de primer registro.
¿Sirve la Modalidad 40 en la Ley 97?
Su mayor beneficio está en la Ley 73, porque ahí subir el salario registrado en los últimos años eleva directamente el promedio con el que se calcula la pensión. En la Ley 97 el efecto es distinto, ya que la pensión depende del saldo de la cuenta individual.